Финансовый кризис 2008-2009 годов и последующие за ним две девальвации в 2009 и 2014 годах в значительной степени снизили платежеспособность казахстанцев – многие потеряли работу, были вынуждены закрыть свой бизнес, переставший приносить доход. Как следствие этого по стране прокатилась волна протестных настроений, люди, взявшие кредиты в банках, не смогли платить по своим обязательствам, и начали требовать от государства немедленной помощи. В 2015 году Нацбанк предложил Правительству реализовать Программу рефинансирования ипотечных кредитов, по которой обладатели просроченных займов, выданных в период с 2004 по 2009 годы, и обеспеченных единственным жильем, смогли бы перейти на более выгодные условия погашения. Так, социально-уязвимые слои населения, просроченная задолженность которых составляет перед банками не менее 90 дней по состоянию на 15 января 2015 года, имеют возможность рефинансировать свой займ на более выгодных условиях под 3% годовых, а те, кто взял жилищный кредит в долларах США до 1 января 2016 года смогут платить едва ли не в два раза меньше по фиксированному курсу, который был на момент 18 августа 2015 года – 188,35 тенге.
Программа заработала, но многие о ней до сих пор не знают.
Тем не менее, зачастую в банках второго уровня отказывают своим проблемным клиентам в рефинансировании, ссылаясь на различные обстоятельства и внутренние положения. Для этого в регионах, и в частности, в ВКО создана специальная комиссия, в обязанности которой вменяется защита прав заемщиков и отстаивание их интересов перед банками второго уровня. Проще говоря, при отказе кредитора рефинансировать проблемный кредит, комиссия, если заемщик подходит под условия программы (а их несколько, условия можно узнать в общественной приемной ВК филиала Нацбанка) дает банку рекомендации рефинансировать его.
– По нашей области количество поданных заявок по программе на 1 марта 2019 года составляет 2 416, из них одобрено банками 1 991, на рефинансирование валютных займов подали 467 заявок, одобрено 413, – рассказал начальник отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг ВК филиала Нацбанка Мурат Сертаев. – С начала работы комиссии всего по ВКО было рассмотрено 250 жалоб заемщиков, в том числе по 250 жалобам подготовлены заключения с рекомендациями в адрес банков второго уровня в рефинасировании займов.
Кстати, срок рефинансирования валютных ипотечных займов истекает 15 июля 2019 года.
К слову, программа заточена не только под социально-уязвимые слои населения (инвалиды, участники ВОВ, сироты, пенсионеры, оралманы, многодетные семьи и так далее), но и под средний класс, однако процентная ставка по кредитам в тенге будет не меньше 11% годовых. Однако есть и определенные условия – заложенная недвижимость должна быть единственной. Хотя по валютным займам условия несколько мягче, здесь позволяется иметь дополнительное имущество и бизнес.
Также рассматривается возможность рефинансирования займа и по иным обстоятельствам. К примеру, если родственник временно нетрудоспособного плательщика кредита хочет переоформить займ на себя.
