В этот раз запрос отправлен в адрес председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. В нём представитель фракции повествует о том, что на 1 августа 2020 года объем потребительских кредитов банков составил 4 150 млрд. тенге. Еще 345 млрд. тенге потребительских кредитов выдано МФО. Порядка 100 млрд. тенге приходится на онлайн-кредитование. Также работают ломбарды и иные кредитные организации.
«В 2019 году были списаны долги по потребительским кредитам социально уязвимым слоям населения. Но условия для получения кредитов были ужесточены. Введен запрет на выдачу кредитов гражданам с ежемесячным доходом ниже прожиточного минимума (32 668 тенге). При этом, чтобы получить кредит, нужно иметь официальный доход за период не менее 3 месяцев. То есть, если человек не получал постоянного дохода в последние 3 месяца, то ему также будет отказано в кредите. Другим серьезным ограничением остается плохая кредитная история. На сегодня 1,4 миллиона человек имеют плохую кредитную историю, хотя при этом уже давно погасили все свои долги. Они полностью отключены от банковского кредитования, поскольку ни один банк не выдаст кредит человеку с плохой кредитной историей. В итоге, миллионы людей с низкими доходами и плохой историей вынуждены кредитоваться в микрофинансовых организациях, онлайн-компаниях и ломбардах под огромные ставки», – пишет депутат.
По данным представителя партии, на 1 августа 2020 года среднемесячный объем цивилизованных потребительских кредитов от банков снизился почти на 30%. В тоже самое время кредиты от ломбардов и микрокредитных организаций увеличился более чем на 20%. И это только то, что можно как-то посчитать в этом практически не регулируемом рынке.
«В современных посткарантинных условиях люди берут кредиты не потому, что они такие безответственные, проводят в такое трудное время пышные тои или приобретают предметы роскоши. Им нужны деньги, чтобы купить продукты и товары первой необходимости, платить аренду за жильё и оплачивать ранее взятые кредиты. Для них это вопрос выживания. Государство хотело защитить население от безответственного кредитования, устанавливая жесткие требования. Но эти меры не оставили гражданам выбора и фактически толкнули их в искусно расставленные «сети» ростовщиков и «черных» кредиторов. Те же, пользуясь нуждой и финансовой неграмотностью заемщиков, фактически загоняют их в долговую яму, из которой невозможно выбраться», – уверен мажилисмен.
Парламентарий предлагает свой вариант выхода из этой ситуации: установить одинаковые правила регулирования по одним и тем же финансовым продуктам для банков и микрокредитных организаций, обнулить кредитную и историю и очистить чёрные списки банков по заемщикам, которые уже погасили свою задолженность. Также нужно разработать и принять программу восстановления платежеспособности физических лиц. Свыше 98% потребительских кредитов населения составляют сумму до трёх миллионов тенге. Поэтому реабилитация должна касаться потребительских займов до трёх миллионов тенге с просрочкой свыше 90 дней.
«А также по таким займам помимо запрета на начисление штрафов и пени, нужно установить запрет на начисление вознаграждения и предоставить людям различные варианты погашения задолженности через отсрочку, рассрочку, снижение размера ежемесячного платежа, списание части процентов, пени и штрафов. После прохождения такой программы и погашения задолженности ее участники должны получить полную реабилитацию своей кредитной истории», – резюмирует народный избранник.
